​涉嫌与不明身份客户交易，海峡银行、长乐农商行同被央行处罚，业内：应是信用

涉嫌与不明身份客户交易，海峡银行、长乐农商行同被央行处罚，业内：应是信用卡与第三方合作问题

财联社 3 月 11 日讯（记者 梁柯志）近日，人行福建省分行网站披露 " 闽银罚决字〔2024〕1 号 -11 号 " 处罚信息。处罚公示表显示，福建海峡银行股份有限公司 ( 下称 " 海峡银行 " ) 被罚 345.3 万元，同时，包括时任副行长吴某铃等三人因 " 与身份不明的客户进行交易 " 多项操作违反规定受到不同程度处罚。

人行福建省分行对海峡银行的处罚事由共有 5 项，分别包括：违反金融统计管理规定；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等。

除海峡银行外，本批次处罚中人行福建省分行还对福建建阳瑞狮村镇银行、福建长乐农村商业银行开出罚单，两家机构分别被罚款 64.8 万元、341 万元。财联社记者注意到，其中长乐农商行的处罚事由与海峡银行一模一样，均有 " 与身份不明的客户进行交易 " 这一选项，罚款金额也几乎相当。

3 月 11 日，杭州一家互联网金融服务公司负责人财联社表示，上述处罚原因应该是银行信用卡与第三方机构合作出现问题，不少银行因为依赖第三方机构，包括互联网平台，导致收集信息不及时、不安全。从监管等角度来看，这种操作存在非常大的不确定风险。

财联社记者注意到，海峡银行信用卡海报显示，年满 18-65 周岁、具备良好信用记录和稳定收入均可便捷申请。

人行网站显示，按照《反洗钱法》的法律精神，金融机构须进行客户身份尽职调查的措施包括：1 ) 确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份。2 ) 确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益人的身份情况等措施。

官网信息显示，海峡银行成立于 1996 年 12 月，是一家地方性股份制商业银行，在福建 9 地市和浙江温州地区设立营业网点 81 家；截至 2023 年 12 月 31 日，全行资产总额 2569.99 亿元，各项存款余额 1944.09 亿元，各项贷款余额 1479.90 亿元。

2023 年半年报显示，海峡银行的前十位股东中，国资和民企各占一半，前三大股东分别为福州市投资管理有限公司、福建省能源集团和福州市马尾区财政局，紧接其后为福建大东海实业、上海拍拍贷金融和泰禾投资。