​7种还款方式详解（常见的几种还款方式）

7种还款方式详解（常见的几种还款方式）

从事金融中介差不多快十年了，见过很多银行产品，每个产品都有自己的还款方式，今天我来介绍下常见的几种还款方式每一种还款方式都有自己的优缺点、还款压力、资金利用率、利息成本都会有所不同，我来为大家科普一下关于7种还款方式详解?下面希望有你要的答案，我们一起来看看吧!

7种还款方式详解

从事金融中介差不多快十年了，见过很多银行产品，每个产品都有自己的还款方式，今天我来介绍下常见的几种还款方式。每一种还款方式都有自己的优缺点、还款压力、资金利用率、利息成本都会有所不同。

第一种：等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。

适用范围：适用于有持续现金流流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如运营类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费较少，收入较大，而后随着汽车折旧，保养费支出较大，收入递减，这与等额本金的还款方式相吻合。这种还款方式也适合于商品流通业、服务业加工制造业。有一定资金储备的借款人或企业采用等额本金方式可以节省利息，前期归还本金较多，故也适合于我提前还款计划的借款人。

优点：每月归还本金，贷款余额每月都在减少，前期归还本金较多，适用于提前还款节省利息。

缺点：前期归还本金较多，故还款压力较大。同时随着本金每月归还，利用的资金也在减少，资金利用率不高。

第二种：等额本息

确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。

适用范围：用于有持续现金流流入的行业和借款人，且现金流入稳定，主要用于补充流动资金，增加库存。如商业贸易，服务业、加工制造业。

优点：每月归还本金，还款压力较等额本息较小，资金利用率比等额本金大。

缺点：前期归还利息较多而本金较少。

第三种：等本等息

将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。

适用范围：多出现于信用类消费贷款及信用卡的还款方式。主要用于有持续现金流流入的借款人、希望快速借款用以补充库存、流动资金。

优点：此类还款方式贷款普遍快速简单，容易申请。

缺点：由于采用全额计息（与余额计息区别）的方式，每月归还本金，资金利用率每月递减、借款成本高、不适合长期借款。

第四种：不规则还款

将贷款一次性发放给借款人，借款人根据自己的现金流收入情况和银行协商还款方式，可归还全部贷款或部分贷款，可一次性归还，也可分多次归还。

适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

第五种：随借随还

在贷款期限内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时支用贷款，也可随时归还。只计算已支用资金的利息。

适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。多用于企业经营，建立一个可随时使用的资金池，同时节省利息。目前市场上比较受欢迎的还款方式。

优点：借款人可以根据自己需要随借随还，方便灵活，节省了闲置利息支出。

缺点：由于在授信期间一般不作贷款风险评估，每次借款人支用资金需要一定的网银操作或简化评估。

第六种：前期按月付息，后期等额本息

这种还款时前期先息后本，一年后等额本息。

适用范围：这种贷款适用于投资，在投资期内是没有现金流入的，这时候还款较为困难。在一定时间（时间不会太长）投资完成后，能够产生持续稳定的现金流入，还款就有来源了；也适用于淡旺季较为明显的行业，借款人在旺季需要资金；还款有压力；在淡季时候，资金比较充裕，可用于还款。

优点：比较针对特定的行业现金流需求，符合借款人的现金需求规律；前期还款压力较小。

缺点：由于不归还本金，一年后还款压力增大，需要提前做好还款准备。

第七种：一次付息，到期返本

放款前一次性把利息扣掉到期一次性还贷款本金。

适用范围：一般出现在民间短期的拆借服务。

优点：对贷款机构来说，部分资金可以循环利用。

缺点：借款人成本较高。

第八种：先息后本

每个月只支付利息贷款到期时一次性归还贷款本金。

适用范围：适用于投资，平时无现金流入或有很少现金流的借款人。如工程行业或长期投资。是资金利用率最大和还款压力最小的一种还款方式。

优点：对借款人来说，平时还款无压力，可以充分将资金用于经营项目。

缺点：对于贷款机构来讲，这种贷款相对于按月还本的还款方式要大，所以相对利率较高。

第九种：按月付息，按季返本

每个月支付利息，每三个月归还一次本金。

适用范围企业经营，匹配企业的账期回款。适用于工程业和种植业等现金流不是持续性而是间断性的行业。例如：商品批发或工程行业也要等到结算期后买方才会付款、种养殖行业要等到作物成熟和牲畜出栏销售后才有现金流。这种还款方式基本与这些行业的现金流相吻合。

优点：还本时间间隔长，借款人有足够时间准备还款本金。

缺点：还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致，需要提前做好规划。

第十种：气球型还款

气球贷是针对那些计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。同时，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。

适用范围：月供压力小，通过气球贷，可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)，但以较长的期限(譬如30年)来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松还贷。

优点：虽然是短期贷款，但是仍和长期贷款一样轻松还款。以享受对应的较低贷款利率。

缺点：“气球贷”在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本息，还款压力较大。

没有十全十美的还款方式，只有合适你的还款方式，选择的时候需要充分考虑自身情况和需求，不要盲目的去选择。

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